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辽宁凤城农商行:单一集团客户贷款集中度超标
发布时间:2020-05-05 17:14

  丹东市荣顺贸易有限公司2016-2018年贷款余额分别是6000万、6000万、6000万。(2018)辽0682民初3177号民事裁定书载明,2017年7月10日,荣顺贸易为借新还旧向辽宁凤城农商行申请贷款6000万元,提供某房地产公司四套房屋及土地作抵押。同月23日,借贷双方签订了凤农商2017年流贷字第339115-1254-040号、凤农商2017年流贷字第339115-1254-041号两份借款合同并发放了贷款。该款逾期后,荣顺贸易未偿还借款本息,凤城农商行为规避级别管辖的规定,故意拆分案件达到诉讼目的,在凤城市人民法院提起四宗诉讼,违反了级别管辖的有关规定,凤城市人民法院驳回了辽宁凤城农商行的起诉。

  丹东作义贸易有限公司成立于2016年12月13日,至今已多次变更注册资本。2019年8月19日注册资本由100万元变更为9600万元,翌日变更为16000万元。

  据凤城农商行披露,该公司2017年末、2018年6月末、2018年末、2019年6月末贷款余额分别是3408万元、3308万元、3408万元、3380万元。

  丹东作义贸易获高额贷款,高价接手凤城农商行不良抵押物,你品,你细品。

  凤城市大通物流有限公司持有凤城农商行股权金额3348.94万元,持股比例为5.21%,为该行第四大股东。

  说到不良,分支行观察最后分析2018年最大贷款企业丹东作义贸易有限公司,贷款余额7000万元。

  

辽宁凤城农商行:单一集团客户贷款集中度超标,连续三年贷款企业存疑

  为提高信贷质量,辽宁凤城农商行明确提出“一个严控、两个严禁、三个严谨”。“一个严格”:即严格执行自下而上的贷款申请流程和审、贷的分离审批制度。“两个严禁”:即严禁发放异地保证担保贷款、严禁超集中度和单户超比例贷款,“三个严控”,即严控企业2000万元以上大额贷款发放、严控异地贷款(门市房抵押除外)、严控新增500万元以上保证担保贷款。

  经查,朗玛金属和威华铝业在企业年报中所留电话号码相同,二公司注册地址更是紧密相邻。

  辽宁凤城农商行2017、2018年中报、2018年报、2019年中报等披露,大通物流贷款余额均为4750万元。

  分支行观察仔细研读了凤城农商行2016、2017、2018年报,尤其是最大十家贷款客户的情况。

  另外,2018年报披露的丹东滨建物业公司、丹东金城路桥工程建设有限公司、丹东市福春大市场有限公司贷款金额分别为6300万、6000万、6000万,占资本净额比例分别为6.1%、5.8%、5.8%,合计17.7%。

  亡羊补牢,未为晚矣。

  其他大股东贷款余额与持股比例见上表,分支行观察不再赘述。

  上述股东中,凤城市杰西卡建筑材料有限公司薛志杰、辽宁丹鼎实业集团有限公司张忠厚、辽宁千银实业有限责任公司文乾银等任辽宁凤城农商行董事;辽宁天杨置业有限公司杨鑫任该行股东监事。

  凤城市杰西卡建筑材料有限公司持有凤城农商行股权金额6419.78万元,持股比例为10%,为该行最大股东。辽宁凤城农商行财报披露,杰西卡建材贷款余额均为5200万元。

  辽宁天杨置业有限公司持有凤城农商行股权金额2567.91万元,持股比例为4%,为该行第五大股东。辽宁凤城农商行财报披露,天杨置业贷款余额均为5200万元。

  “作义贸易”得名于首任股东、法定代表人王作义,目前执行董事兼总经理、法人为徐亮。徐亮与丹东金通实业发展有限公司为关联人,丹东金通实业发展有限公司持有凤城农商行6004.90万股,占比9.35%,质押股份5664.9983万股

  凤城市大通物流有限公司成立于2010年01月05日,注册资本500万元,股东袁清龙出资340万元、王海燕出资160万元。该公司主要经营道路货物运输:普通货运;空车配货;货物装卸以及为道路货物运输提供信息服务。

  丹东市海纳置业有限公司投资的丹东海纳置业国门湾家居广场以中高端为经营定位,为顾客提供设计、材料、家具、家居用品及饰品等“一站式”服务,融家装设计中心、家具建材品牌专卖店、家居商场等多种业态为一体的大型家居建材主题购物中心。

  企查查APP显示,大连朗玛金属材料有限公司注册成立于2015年12月15日,注册资本6000万元,实缴资本为0,股东为大连乾文金属材料有限公司;大连威华铝业有限公司注册成立于2015年12月15日,注册资本2000万元,实缴资本为0,股东为大连欧联铝业有限公司。

  截至目前,辽宁凤城农商行尚未公布是哪个借款人违背合同约定导致通远堡支行及七位高管被罚?接受处罚后,该行是否已经做出整改,对于涉事人员银行内部是否还要处罚?

  辽宁省阜新市中级人民法院刑事裁定书(2018)辽09刑终182号载明,丹东作义贸易有限公司以变卖价88296615.25元买受抵押物。该抵押物为辽宁凤城农商行向凤城市人民法院申请执行,案件进入执行程序后经三次拍卖均流拍的抵押物。

  部分关联企业贷款与持股股东

  企查查APP显示,杨广东另担任锦州银行股份有限公司丹东振兴支行负责人。

  深圳天欣铝业有限公司2016-2018年贷款余额分别是7000万、7000万、7000万。